СИСТЕМА РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Слепухина, проректор по научной работе и инновациям Уральского государственного экономического университета, к. В статье проанализированы риски, возникающие в страховом бизнесе. Подробно рассматриваются методы оценки финансовых рисков и процесс управления ими. Риски, возникающие в таких финансовых институтах, как страховые компании, можно классифицировать следующим образом рис. Как известно, риски, принимаемые по дого ворам страхования, компания берет на себя добровольно за соответствующее вознаграждение, поскольку предоставление услуг по страховой защите от указанных рисков является основной сферой деятельности страховой организации. Поэтому правильное управление подобными рисками, создание эффективной системы их снижения является основополагающей задачей любого страховщика. Процесс управления рисками, принимаемыми по договорам страхования, можно под разделить на следующие этапы:

Управление рисками в России

Анализ современной истории управления рисками показывает, что в последние годы активно развивается тенденция построения на предприятиях комплексной системы риск-менеджмента, основанной на интегрированном подходе к управлению рисками. В рамках комплексной системы риск-менеджмента разрабатываются основные принципы и стратегии реагирования на риск.

В развитых странах мира идет формирование процессов постепенной конвергенции страховых и нестраховых концепций управления рисками — их сближение в сторону слияния, устойчивого равновесия и развития. Высокий уровень риска хозяйственной деятельности в условиях рыночной экономики ставит задачи его искусственного снижения и актуализирует проблемы формирования эффективной системы управления риска. В настоящее время большую практическую актуальность приобрела проблема разработки конкретного, удобного инструментария подготовки программы управления рисками предприятия, которым мог бы пользоваться любой предприниматель.

От результативности системы управления рисками, в том числе, от наличия оптимальных для данного предприятия программ страхования, зависит эффективность деятельности предприятия в целом.

Направление. Магистерская программа. Менеджмент, Риск менеджмент и страховой бизнес. Форма обучения. Менеджмент, очная.

Тут вот в чем дело Доброго здравия кстати, Коллеги! Тема то, безусловно, интересная, однако не одними институтами… Страховая компания — это место, где очень сильно кратное сильнее иных отраслей проявляется конфликт интересов между андеррайтером и продавцом. Риск-менеджмент в страховании, если отбрасывать основные внешние сферы то есть обеспечение работы компании лежит именно в русле этого вечного конфликта, где один запрещает, а второй не может иначе продать.

Не в одной компании и для себя, а имеется ввиду, что такой специалист должен вырасти от рядового сотрудника продавца, например до андеррайтера. Вот только в таком случае, этот специалист будет понимать, как именно балансировать работу компании, чтобы не навредить ни продающим, ни подписывающим, ни стратегическим целям. Таких специалистов мало на рынке и они, как правило, в структуре страховщиков не выделяются в какие-то подразделения и чаще примыкают к рядам андеррайтеров.

Вопрос к Павлу, к автору поста. Павел, несколько раз перечитал Ваш пост. Много думал… потом снова перечитал. Только я так и не понял, уж не серчайте. Что ж Вы донести то хотели? В страховой организации есть как минимум два типа мониторинга и оценки рисков, а именно контроль внешних рисков включая, но не ограничиваясь:

Опасность - потенциальная угроза возникновения ущерба или другой формы реализации риска, обусловленная спецификой объекта, особенностями рисковой ситуации и природой возможного ущерба. Опасность является ключевой характеристикой любого вида риска, включая и риски региональной деятельности страховщика. Подверженность риску представляет собой характеристику ситуации, в которой потенциально возможен ущерб или другая форма реализации риска.

Эта характеристика риска не постоянна во времени. Например, степень подверженности риску на этапе открытия филиала может иметь параметры, существенно отличающиеся от аналогичных показателей для этапа активной страховой деятельности или интенсивного развития и продвижения на сопредельные территории. Уязвимость выражает степень или интенсивность, с которой может возникнуть ущерб различного размера в отношении рассматриваемого объекта, то есть реализоваться определенная опасность.

Бизнес страховщиков – это, по сути, торговля управлением для этих целей , а главный риск-менеджер в компании – гендиректор.

Ее построение требует от менеджмента страховой компании знания содержания, формы, инструментов и технологий этой деятельности, значение которой возрастает по мере развития страхового рынка России. Разработав план продаж страховая компания приступает к его реализации, выстраивая организацию продаж, мотивацию продающих структур, а также учет и контроль. Организация продаж в страховой компании включает в себя: Систему и оргструктуру продаж.

Каналы и технологии продаж. Систему стимулирования продаж, то есть систему повышения заинтересованности страхователей в заключении договоров страхования. Сегодня речь пойдет об организационной структуре продаж. Организационная структура продаж является частью системы продаж. Систему продаж можно определить как взаимосвязанную совокупность оргструктур, сбытовых сетей, каналов и технологий продаж.

Организационная структура продаж представляет собой совокупность подразделений продаж страховой компании и органов управления. Организационная структура продаж тесно связана со стратегией компании и ее оргструктурой в целом. Например, мы видим, что в российской практике все больше распространенной моделью ведения бизнеса универсальных страховых компаний является холдинг.

Как правило, в структуре холдинга, которую часто называют группой страховых компаний, присутствуют три компании: Я думаю, что недалек тот день, когда в структуре групп компаний появятся специализированные компании по автострахованию в силу специфики данного вида страхования.

Управление рисками в организации

Закон РФ от Финансовое управление развитием экономических систем: Состояние рынка страховых услуг Страхование — особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей или организаций и их интересов от различного рода опасностей. Отрасль страхования — обособленная область страхования имущественных интересов, связанных с последствиями страховых случаев для однородных либо родственных предметов страхования физических или юридических лиц.

Под страховой деятельностью понимается деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов страховых премий [2].

банковские риски, банковский риск-менеджмент, страхование . об обязательном страховании ответственности последнего за непогашение кредита.

В классическом определении предпринимательской деятельности можно встретить два базовых понятия: При надлежащем подходе к управлению рисками прибыль компании может существенно возрасти. Говоря о риск-менеджменте, следует сразу отметить, что это скорее функция менеджера, чем отдельная профессия. Данный тезис следует из определения структуры рисков любого бизнеса: Финансовые риски, вследствие реализации которых организация может оказаться не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства перед контрагентами.

К этому типу можно отнести: Операционные риски, возникающие в бизнес-процессах, которые связаны с мошенничеством, различными сбоями в ИТ-обеспечении, несовершенством кадровой политики, нарушением правил безопасности на производстве, повреждением активов, юридическими инцидентами и прочими факторами, наступающими в ходе операционной деятельности организации. Бизнес-риски, связанные с некорректным ведением управленческой деятельности: Прочие виды рисков, в зависимости от вида деятельности компании.

Координирует ее руководитель организации это стратегический вопрос или специально уполномоченный исполнительный директор, в обязанности которого входит: В силу определенной однородности финансовых продуктов и бизнес-процессов в финансовых компаниях стали выделять типовые сегменты деятельности, связанные с управлением однородными рисками. К примеру, в коммерческих банках востребованы риск-менеджеры , управляющие кредитными, операционными и финансовыми рисками в различных бизнес-линиях корпоративной, малого и среднего бизнеса, розничной, инвестиционной и прочих.

Насколько универсальны эти специалисты? На рынке банковских и финансовых услуг — вполне.

Как управлять рисками компании, даже если раньше вы этим не занимались

Риск-менеджмент в страховых организациях: Главная задача страховщика - это как раз правильно оценивать риски. Казалось бы, в таком случае страховой рынок должен быть в авангарде лучших практик систем риск-менеджмента для управления своими собственными процессами. Однако это не совсем так, есть огромный задел для улучшений. Впрочем, виден и прогресс.

Страховая компания может предложить эффективную защиту бизнеса от рисков . Винокурова Е. Риск-менеджмент: инновации в управлении.

Выбор приемов воздействия на риск. Используя этот алгоритм, определим и оценим риски в инновационной деятельности филиала страховой компании. Служба риск-менеджмента в адаптивной организационной структуре Анализ окружающей обстановки. Основными стратегическими факторами, определяющими возможности роста стоимости бизнеса, являются экономические характеристики отрасли и конкурентная позиция бизнеса внутри отрасли.

Если компания располагает информацией о текущем и прогнозном состоянии отрасли, то это дает ей возможность быстро принимать финансовые и коммерческие решения. Наличие подобных данных влияет на правильность таких решений, что ведет к снижению риска и увеличению прибыли. Чем меньше информации известно, тем выше уровень неопределенности и риск потерь.

Анализ отрасли включает следующие этапы: В последнее время в России наблюдается положительная динамика в области страхования. Многие представители бизнеса и частные лица осознали необходимость страховой защиты своих интересов.

Профессия риск-менеджера

Введение к работе Актуальность темы исследования Финансовая устойчивость страхового сектора является важным условием для стабильного макроэкономического развития и социальной устойчивости общества в целом. Одной из особенностей страховой деятельности является неопределенность срока выполнения и объем будущих контрактных обязательств страховщика.

В этой связи, для эффективной работы всей цепочки экономических взаимосвязей в обществе, важна способность страховых организаций отвечать по своим обязательствам при различных неблагоприятных изменениях рыночной конъюнктуры.

Инновационный менеджмент, развитие инновационного менеджмента, закона"Об обязательном страховании ответственности предприятий, Поэтому рассматривать страховщиков как риск-менеджеров некорректно.

Это подтверждает, что от риск-менеджера требуется превентивное мышление руководителя-стратега и тренера. Специалисты по идентификации, анализу, мониторингу и по конкретным видам риска помогают сформировать и обосновать программу интегрированного управления рисками. В коммерческих, финансовых, правительственных организациях, учебных заведениях, практически во всех организациях риск-менеджеры в основном работали со страхуемыми рисками.

В то же самое время линейные руководители интересуются, прежде всего, такими рисками бизнеса, как конкурентные, операционные и кадровые неопределенности. Отсюда следует, что любой менеджмент в бизнесе так или иначе является риск-менеджментом, а любой линейный руководитель в значительной мере является риск-менеджером. Эффективность программы риск-менеджмента, разработанная и внедренная в организации.

Способность изобретательно применять широкий спектр инструментов риск-менеджмента и страхования. Проявление отношения и активные действия п укреплению и развитию профессии"риск-менеджер". Продолжение образования в области управления рисками.

Страхование - инструмент риск-менеджера

Риск-менеджмент как способ борьбы с фатализмом Беседу вела Светлана Карташова Смысл деятельности любой страховой компании, как известно, — работа с рисками. Так что риск-менеджмент для страховщиков — предмет главной заботы и особого внимания. Как бы вы оценили уровень риск-менеджмента в российских компаниях? Насколько отечественные компании понимают его необходимость и готовы использовать страхование как одну из его составляющих?

Виды рисков, встречающихся в области страхования. В страховании он может рассматриваться в нескольких аспектах: . Управление рисками, или рисковой менеджмент, ставит своей целью активный контроль со стороны.

Программа ориентирована на подготовку квалифицированных руководителей и специалистов, обладающих совокупностью профессиональных и управленческих компетенций, позволяющих эффективно вести бизнес, обеспечивая максимальную сохранность активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам, которые могут привести к неожиданным потерям и организации страховой защиты при возникновении рисков.

Заведующий кафедрой — д. Миллерман Александр Самуилович Профиль программы Управление риском является одним из наиболее важных элементов управления предприятиями и организациями. Функции управления риском призваны повысить экономическую эффективность деятельности организаций в условиях изменяющегося состояния российской бизнес-среды. Это специфическая область менеджмента, требующая знаний в области теории управления рисками, страхового дела, системного анализа, хозяйственной деятельности.

Каждая из функций управления организацией связана с определенной группой рисков и требует создания адекватной защиты от них путем соответствующей системы хозяйствования, то есть необходим особый менеджмент риска.

Укротители риска

Крупные предприятия сегодня пользуются этим инструментом очень избирательно. Задача риск-менеджера — комбинировать разные методы, добиваясь максимальной эффективности затрат. Новые люди В России у риск-менеджмента РМ глубоких корней нет.

Среди наиболее интересных выступлений страховщиков можно отметить доклад «Крупный бизнес: страхование и риск-менеджмент».

Схема 2 В случае если страховщиком будет принято решение отойти от стандартных формул расчета, расчетная модель должна быть одобрена регулятором и выдержать шесть тестов. Только в этом случае модель может использоваться страховщиком. Компании, которые планируют использовать внутреннее моделирование, должны продемонстрировать адекватность модели, ее применимость в процессе ежедневного риск-менеджмента.

Ключевым требованием режима к расчетной модели, которую использует страховая компания, является необходимость пройти тест на использование [3], в котором упор делается на то, чтобы страховщик продемонстрировал, как внутренняя модель встраивается в процесс принятия решений. Одна из идей состоит в том, что внутреннее моделирование, инструменты, методы и предположения, которые используются при моделировании, - все это должно находить применение во всех подразделениях компании.

Для этого внутренняя модель должна связывать между собой несколько процессов, как-то: Для линейных руководителей потребуется в этом контексте более детализированная и надежная информация. При использовании внутреннего моделирования для оценки достаточности капитала перед риск-менеджером компании встает ряд вопросов: Какие именно методы способны обеспечить наиболее точные оценки риска для различных портфелей обязательств?

Алексей Сидоренко, Риск менеджер 2014 года - вводный курс по управлению рисками